2019年02月05日

『マネーの魔力3』〜今日の「ガイアの夜明け」感想〜

※この記事はガイアの夜明けを見ながら自分のメモ書き的な感じで書いている記事です。

今日のガイアを3行で

  • マネーの魔力の第三弾について
  • スルガ銀行はまだまだ隠してる不正融資がありそうです
  • レオパレス21もちゃんと全棟調査をしているのかが怪しいです


マネーの魔力の続きです

以前ガイアで取り上げていたスクープの続きです
『マネーの魔力2』〜今日の「ガイアの夜明け」感想〜http://r-ryuga.sblo.jp/article/183365399.html


スルガ銀行の不正融資

都内某所のマンション。
お金のトラブルに巻き込まれている女性がいました。
山田さん25歳(仮名)

去年4月に上京 収入は20万円ほど。
トラブルのきっかけは婚活サイト

「軽い気持ちで登録した」

交際したい男性のプロフを見て連絡出来ます。
学歴年収から好みの人を選べます。

山田さんはこのサイトで経営者と知り合いに。
その経営者からA氏を紹介されます。

「すごい優しい人だった
 少しでも私の人生が安定するよう助けてあげる」
といわれた

仕事の相談などをしてたA氏好意を抱きますが…

「会社に投資をしてお金を出して月々配当金を配る」

そんな風に誘われたそうです。

いくらぐらい投資を?

「200万円です。損はさせない!といわれて」

休職中で貯金は僅かだった山田さん。
投資する余裕はありませんでした。

しかし5月にA氏から呼び出されます。
待ち合わせに指定されたのは、新宿駅の近くの喫茶店。

「融資の件で話があるというので」

そこにはスルガ銀行の行員がいました。

「信頼できると言っていた。確認せず書いてしまった」

個人向け融資の契約書パーソナルスタイルD…とか。

平成30年5月31日に契約してまいた。

2週間前スルガ銀行が会見していまいた。
5月15日不正融資をしていたと

その直後にスルガ銀行高から200万円を借りた事になる
この契約書にも不審な点がありました。

融資の使い道が介護費用

「何故だろうと思ったそのときは言われるがままに」

休職中だったので年収100万円だったが。

年収420万円と表示されていた

A氏に連絡を取ろうとしたが、音信不通に。

「200万円全部返して綺麗さっぱり終わりにしたい」

この女性も甘すぎますけどね。
ニュースくらい見ろよと…スルガ銀行なんて怪しさ満点なのに。

今年1月下旬首都圏のある駅に山田さん。

加藤弁護士が付き添います
スルガ銀行を追求している弁護士です。

2人が向かったのはスルガ銀行の支店。
山田さんに融資した担当者と話すためでした。

対応した支店長は…
「100万円の年収を400万円と言うことで審査してしまった」
「銀行として本来確認しなくてはいけないところが不足している
 銀行にも当然問題があった」

審査の不備を認めてました。

弁護士
「詐欺が極めて疑われる事案に対しても融資をしてしまった」
「金に困ってる人たちも被害に遭っている。
 被害者の裾野は広がっている」

要するにスルガ銀行の不正融資はまだまだ氷山の一角でした。


スルガ銀行不正融資問題

不正融資されていた「かぼちゃの馬車」問題

預金通帳の改ざん手口を明らかになってました。
問題のシェアハウスに融資したのはスルガ銀行。

2018年9月に不正融資横行していたと5人が辞任
10月には半年の業務停止命令を含む行政処分を受けます。
11月シェアハウス向け融資が出来なくなり1000億円の最終赤字
12月。旧経営陣を提訴。融資への引当金計上など。

銀行にあるまじき不正融資がまかり通る事態が発覚しました。


中古マンションでもでたらめな事態

中古マンションでもでたらめな実態が。

投資した女性が告発しました。

不動産とマネーの実態

岩手県の中古マンション。
ボロボロ…壁紙が剥がれてるだけじゃなくて雨漏りもするそうで。

東京の鈴木さん(仮名50代)
2年前投資目的で中古マンションを8000万円で購入

「年取ってからの不安が大きい。
 不動産投資で働かなくても収入を得られるようにと一棟物を手がけた」

販売会社18部屋中15部屋が入居と説明していました。
しかし、購入直後の入居者の半分が退去
8部屋しか入居していないと通知がありました。

嘘臭い…

精神的ショックを受けて大手企業を退社した鈴木さん。
一応買う前には見に来たそうですが。

「人が入っている前提だったので中は確認出来なかった」

購入前は入居者がいると部屋の中を見せて貰えずでした。

売ったのは。

ケリーバックス

2013年設立。
全国で中古の一棟マンションを販売してる不動産業者。

HPを見ると

「毎月確かなキャッシュフローを得ていきましょう」と謳ってます。


鈴木さん
今は赤字?

赤字です。払えないです。

家賃収入毎月15万円。ローン返済額は45万円
毎月30万円の赤字でローン返済が滞ってます。

自己資金が乏しかったが何故8000万の融資を?

鈴木さんにマンションを売ったケリーバックス元社員が取材に応じた

自己資金の改ざんを入社したときからやっていた

全ての客に対して改ざんしていた?

「ほぼ100%全て自己資金の改ざん
 メガバンクに口座持ってる客だと口座番号と支店名だけ貰っていた」

「後は当てはめてこっちで残高増やして入出金履歴も作っていた」

その中古マンション購入を引き受けたのはスルガ銀行

ケリーバックスから提出された資料を見せて貰います。

鈴木さん
「JCBから27万円引き落とされて5000万あるとなっているが
 当時私の所には4万8000円しかない」

通帳のコピーを見ると…口座には48,185円
スルガ銀行に提示された資料は、50,670,115円
口座金額の改ざんが行われてまいた。

どっから沸いた5000万…

スルガ銀行にもケリーバックスにも憤りを感じてる鈴木さん。

ケリーバックスを提訴し契約解除を申し入れました。

ケリーバックスは首都圏だけじゃなくて地方の中古マンションにも
力を入れて年間100棟を販売しています。

ケリーバックス元社員

「金融機関と共謀して本来出来ない融資を組織的にしていた。」
「投資用一棟マンションの方が改ざんしている件数や販売している
 件数が多い。シェアハウスの比にならない」

そして不正融資に加担していたのはスルガだけではない。
「使っていたのはX信金、Y銀行、Z銀行」

やっぱりねぇ。スルガだけでは無いと言うことです。

ケリーバックスの幹部を直撃します。

自己資金通帳を改ざんしていた資料を銀行に提出していた?

「今初めて聞いた話なので答えようがない」

元社員も自己資金の改ざんを日常的にやっていたと証言してる

「分からない」
「会社を通していただければという回答しか出来ない」

ケリーバックスは「事実関係を確認したい」と回答
スルガ銀行は「個別の事案には答えられない」

監督官庁の東京都

「法違反の疑義がある案件が発生した場合は
 法に基づく調査をするなど適切に対応する


終わりが見えない不正融資問題

金融庁は何をしてきた?


2017年5月 当時金融庁長官の森氏。

「スルガ銀行は昔から普通の銀行が貸さない住宅ローンを
 高い金利で貸している。
 特異なビジネスモデルをやり継続して高い収益を上げている
 ニッチの分野に特化できるので大手の金融機関より収益率の高い
 金融機関はある!」と褒めちぎってました。

しかし2018年10月の金融庁。

全ての金融機関にアンケート調査

不動産関係を細かく記載して提出を求めてました。
褒めてたくせに引き締めに走ったのです。

振り幅の大きい金融行政

専門家は
「不動産はどんどん貸し出しを増やして業績を良く見せれる。
 不動産は審査を甘くすること出来る。
 しかし借り手、客の生活基盤も奪いかねない。
 慎重に行政もモニタリングする必要がある」

金融庁が何の役目も果たしていないのは分かりました。
税金泥棒です


レオパレス21界壁問題その後

界壁問題では新たな疑惑が

界壁
「遮音上問題となる隙間のない構造」
「耐火構造で天井裏に達する」

これが満たされていないと建築基準法違反です。

レオパレス物件に界壁がない違法物件が多数あった。
2018年5月29日 レオパレスの緊急会見をして事実を認めました。

「全国の物件を調査必要があれば補修工事を実施。」

レオパレスによる全棟調査(レオパレス発表)

1万5000件9割調査完了!とか謳ってました。

入居者を守る界壁の必要対策はどこまで進んでいるのか。

1月20日岐阜市へ。去年界壁がなかった物件。

レオパレスが会見開いて8ヶ月です。
オーナーの親族那須さんが対応してくれます。

「調査に来てない。直接レオパレスは。
 黙ってやったならやったんだろうけど。
 やりますというアナウンスもない」

9割…?

もちろん謝罪もない

レオパレス21が対応しないので…
2018年8月22日 レオパレス相手取り裁判を起こします。

「話し合いで解決できる問題ではない弁護士と相談して提訴」

レオパレスに対し建物全体の改修費など2000万円の損害賠償請求

1月23日名古屋市
レオパレスオーナーを束ねる前田さん

被害者の会に置ける全棟調査の進捗状況を見せてくれました。

会員の物件で界壁調査が行われているかの調べた物です。
レオパレスが作成した物だそうですが…

完全に終わったのは1棟もまだ無い

調査が終わったのがないのです。
調査完了日が空白だらけ。

当社による全棟調査進捗状況…は1月28日時点で進捗率は98.47%

「報告書を見る限りレオパレスの発表は全く違う。
 発表された進捗状況とどこがどう会っているのか?」

レオパレスの嘘がどんどんと明らかに。

2018年8月千葉県流山市

レオパレスのオーナー内藤さん
2008年レオパレスのアパートを4棟建築。

建設当初から手すりの立て付けなど不備がありました。

手すりが曲がった状態だったりぐらついたり。

完成から10年。
レオパレスに修理を依頼しても改修されないまま。

そして「新しい物件なので界壁調査の必要なしと連絡」

しかし界壁調査を依頼したら不備が出ます

「やっぱりか」

界壁世耕状況チェックリスト

「界壁の隙間有り」として改修対象に

界壁に隙間があると危険な理由

火災があれば空気の流れと共に燃え広がる。
延焼防止が果たせないのです。

内藤さんの元にレオパレス担当者が来ました。

社内判定書をもって説明に来た

「B棟に関しまして。
 社内の判定基準がありまして、その中では「問題なし」と」

問題なし!??

B棟「問題なし」C棟「問題なし」となっていました。

現場では不備ありだったのにレオパレスの社内の判定書で覆ったのです

5日後訪ねたのは流山市役所でした。

レオパレスとの物件調査と共に立ち会った市の職員

「社内的には「問題ありません」となったんですが」と説明

市役所の職員
「隙間があるという共通認識だった」

界壁に「問題がある」という認識でいる

「改めてレオパレスには報告を求めたい」
「実際に見た内容と報告が食い違っている確認をしないといけない」

市役所の職員が立ち会っていて良かったですよ…本当に。
こういうのが重要ですね。

そして流山市が立ち入り調査

レオパレスの担当者も呼び出されて立ち会うことに。

界壁調査が始まりカメラを入れて確かめます。

「界壁は1枚隙間が目一杯空いてる」

石膏ボードは通常二重張りが必要です。

それが1枚それも隙間あり

市の職員も不備を確認しました。

「一通り隙間がある」

補修の対象です。完璧なところはないという結果に。

レオパレスの担当者に界壁の様子はどうだった?と質問

「無言」

報告書が2種類会ったと聞いているが
(逃げだした)

全棟調査を約束したレオパレス21

実は緊急会見で明らかになっていない問題があった。

界壁がないことを会社が知ったのはいつか?

2018年3月27日と4月7日くらい

界壁不備を把握したのは2018年3月や4月と回答。

本当はそれ以前は知らなかったのか?

兵庫県の西木さん
家賃の長期を保証すると言われていたが解除通告をされました。

そのことで2011年レオパレスを提訴

物件の価値を知るため建築士に鑑定して貰うと界壁がないことが発覚

2012年裁判で界壁のない事実を明らかにしました。

裁判所が和解を提案すると受け入れて和解金を支払いました。

そのことを会見でも追求しました。

2012年に界壁がないと裁判を通じて通知されているが

「個別物件は現場では認識していたが経営に報告が上がったのは2018年3月4月」

裁判で和解したことは会社で把握していたのでは?

「経営者レベルまで報告が上がってない。知らないことがある」

レオパレス関係者に聴いてみると。

率直にどう?

「嘘を言っている「経営レベルでは知らなかった」が全く違う」

100万円以上の支出に関しては社長決裁がレオパレス

少なくとも決済している深山社長は知っていたはずです。

それも「「早く和解しろ」という指示だった」そうです。

界壁の不備を知っていた内部文書も入手。

西木氏訴訟の内部文書
日付は2012年12月26日
界壁がないことを通知した翌月でした。

現時点でレオパレスが建築基準法違反という記録が残ることは問題
先方西木氏の和解金を100%受諾する場合、
本裁判おいて、建築基準法違反という文言は記載されない

経営陣にあげられた資料でした。

酷い隠蔽です。


壱岐島。大勢の人に溢れていました。
その中に深山社長

マラソン大会の前夜祭でレオパレス21が協賛してました。

「レオパレス21は世間騒がせているなと思ってる人もいるが。
 界壁がなかったり。全棟調査をやっている調査はどんどんすすんで
 2019年いっぱいで是正工事は終わります。
 前向きにやっていくので応援よろしくお願いします」

嘘っぱちだなぁ…
問題発覚以降初めて舞台に出て来た深山社長がアピールしていた。

一方界壁問題を違う目で見ている人たち

2018/6/28株主総会
深山社長は株主に何を語ったのか

「発生原因について十分に究明を行い再発防止策を講じる」

「直すって何を直す?全然分かんないんだよ」
「被害に遭って苦しんでいる人がいる。全員辞めてくれますか?」

そんな声が株主から飛びます。

終了後に株主へ質問

「株価が下がっている」
「違法なことをした認識がないそのことを皆怒っていた」

「経営責任者が当時それを知っていたか」
「知らないと言っていた知らないはずはない」

界壁問題は経営者が以前から知っていたのではと疑問の声も。

大きな問題が隠されている? 公募増資問題

レオパレスの資金調達についてという文書
320億円規模で公募増資しました

2013年11月25日です。

西木さんの界壁無し発覚したのは、2012年12月。
公募増資の1年前

レオパレスは問題を公表しないまま市場から資金を集めたのでした。

専門家に聞くと

「大問題でしょう。
 公表しないのはインサイダー情報を自分で隠したまま公募増資する
 訳で増資を受ける人はそれを知らない。
 株価は割高。本当の姿を知らないままマーケットは騙されて
 その金額で売り買いが進んでいる。
 集められた人に取っては本当の価値と違う被害者となる。
 弁償してくれと言う損害賠償請求は出る

弁護士先生! 良いネタ出て来ましたよ! 320億円です!

資金調達に問題は無いのか

株主総会ではこんなやりとりが

「マスコミの前に出て謝りませんか?」
「これだけ大きなことやってる」

これに対して社長は
「機会があれば。私は逃げてるわけじゃない」

なのでテレビ東京が突撃しますが…

何も答えず逃げました。

逃げも隠れもしないじゃなくて逃げも隠れもしてます。

2019年1月30日千葉県流山市。内藤さんのレオパレス
工事が始まっているようだが…?

「やっと報告書が来て、本当の報告書事実の報告書」

界壁に問題なしと判定された結果は再調査で不備が認められ
4棟全てを改修対象になりました。

「現場のレオパレスの社員は頑張ってる
 何が起きているかを上の人は気がついて欲しい
 それを潰してはいけない」
「安全に住めるアパートに直して入居者に提供出来れば何より」

私たちの取材も続きますと締めくくられていました


まとめ

長引くマイナス金利政策の元
金の貸出先を求めた金融機関。
アパートなどの賃貸に向かい建設ラッシュになりました。
しかし安全より利益追求された物件が作られ放置されてる実態が。
3月に向けて引越シーズンがピーク。
これらの業者が真に生まれ変われるか。
利用者から厳しい目が向けられる…とまとめられてました

公募増資前に実は問題を把握していて。
それを隠したまま公募増資をしていなかったか…

この問題はどうなるんでしょうねぇ。

スルガ銀行もレオパレスもまだまだ爆弾抱えてそうです

というか。不正融資について。
他の金融機関も関わってるというケリーバックスの証言

これ直撃する金融機関はどこなんでしょうねぇ。

多分テレ東も裏が取れてないから今は隠したんでしょうけど…



posted by Fuchs at 23:26 | Comment(0) | TrackBack(0) | ガイアの夜明け 感想
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